{"id":28013,"date":"2025-11-30T05:16:47","date_gmt":"2025-11-30T08:16:47","guid":{"rendered":"https:\/\/defrentecomanamaria.com.br\/wp\/?p=28013"},"modified":"2025-11-29T09:20:36","modified_gmt":"2025-11-29T12:20:36","slug":"o-declinio-das-cedulas-como-o-pix-transformou-a-economia-e-quase-tornou-o-papel-moeda-obsoleto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/defrentecomanamaria.com.br\/wp\/2025\/11\/30\/o-declinio-das-cedulas-como-o-pix-transformou-a-economia-e-quase-tornou-o-papel-moeda-obsoleto\/","title":{"rendered":"O decl\u00ednio das c\u00e9dulas: como o Pix transformou a economia e quase tornou o papel-moeda obsoleto"},"content":{"rendered":"
\"C\u00e9dulas
C\u00e9dulas de real – Foto: Marcello Casal Jr.\/Ag\u00eancia Brasil<\/figcaption><\/figure>\n

Pix cresce 184% ao ano enquanto o dinheiro em esp\u00e9cie desacelera<\/strong><\/em><\/p>\n

O dinheiro em esp\u00e9cie, que por anos manteve a lideran\u00e7a nas transa\u00e7\u00f5es financeiras, enfrenta um de seus momentos mais turbulentos com a chegada de novas tecnologias como o Pix. Isso porque, a expans\u00e3o dos pagamentos digitais impulsiona a queda no uso das c\u00e9dulas, transformando a rela\u00e7\u00e3o dos brasileiros com o pr\u00f3prio dinheiro. Nesse contexto de transforma\u00e7\u00e3o, a pergunta que fica \u00e9: ser\u00e1 que as c\u00e9dulas est\u00e3o se tornando pe\u00e7as de museu?<\/p>\n

Para o economista e consultor financeiro Tiago Monteiro, o Brasil se encontra em um processo claro de transi\u00e7\u00e3o financeira. \u201cEstamos vivendo a pedra lascada dos criptoativos e criptomoedas, e sabe-se l\u00e1 o que ainda vamos ver nos pr\u00f3ximos 20 ou 30 anos. Hoje, muitas moedas do passado s\u00e3o itens de decora\u00e7\u00e3o, como o \u2018r\u00e9is\u2019, \u2018cruzeiro\u2019, \u2018cruzado\u2019. Com o Real, isso pode acontecer\u201d, afirmou.<\/p>\n

De acordo com os dados do Banco Central, o papel-moeda representa apenas 2% de todas as transa\u00e7\u00f5es feitas em 2025. J\u00e1 o Pix, carrega o sistema financeiro inteiro com 51,1% de todas as transfer\u00eancias registradas. O movimento ainda \u00e9 acompanhado por uma taxa anual de queda m\u00e9dia de 9,8% no uso das c\u00e9dulas, enquanto o Pix apresenta uma taxa de crescimento m\u00e9dio de 184,5% todos os anos, refor\u00e7ando o novo comportamento do consumidor.<\/p>\n

\u201cA velocidade do PIX trouxe mais dinamismo para quem vende e para quem consome com um custo relativamente baixo. Esse mecanismo quebrou a log\u00edstica do dinheiro f\u00edsico. Com a facilidade e at\u00e9 com a seguran\u00e7a do PIX, ele foi amplamente difundido e abra\u00e7ado por todas as camadas. Ou seja, enquanto um era mais burocr\u00e1tico, perigoso e exposto, o outro mostrou-se bem mais interessante\u201d, disse Tiago Monteiro.<\/p>\n

Caso o ritmo de encolhimento se mantenha, a estimativa \u00e9 que as opera\u00e7\u00f5es com dinheiro vivo tornem-se cada vez mais estatisticamente irrelevantes, com menos de 1% das movimenta\u00e7\u00f5es financeiras, por volta de 2030. Entretanto, os economistas ressaltam que a transi\u00e7\u00e3o para um sistema 100% digital \u00e9 mais complexa e lenta do que os n\u00fameros aparentam.<\/p>\n

\u201cA economia teria que ser totalmente digital, o que exigiria avan\u00e7os intensos em infraestrutura, inclus\u00e3o digital, e seguran\u00e7a contra fraudes. A exclus\u00e3o financeira poderia aumentar, principalmente para grupos vulner\u00e1veis como idosos, popula\u00e7\u00f5es de baixa renda, e pessoas sem conta banc\u00e1ria, se n\u00e3o fossem tomadas medidas eficazes para inclus\u00e3o e prote\u00e7\u00e3o dos usu\u00e1rios\u201d, afirma o economista Edgard Leonardo Lima.<\/p>\n

J\u00e1 Tiago Monteiro complementa essa vis\u00e3o, afirmando que, historicamente,todas as mudan\u00e7as nos meios de pagamento vieram acompanhadas pela exclus\u00e3o.<\/p>\n

\u201cQuando sa\u00edmos do escambo para os metais, isso ocorreu. Quando sa\u00edmos dos metais para o papel moeda, isso tamb\u00e9m ocorreu. Pessoas ser\u00e3o exclu\u00eddas, pessoas n\u00e3o v\u00e3o querer mudar, pessoas v\u00e3o querer impor. Tudo isso leva tempo e precisa ser feito com muito cuidado, estrat\u00e9gia e parcim\u00f4nia.\u201d<\/p>\n

Resist\u00eancia<\/strong><\/p>\n

Apesar das mudan\u00e7as tecnol\u00f3gicas, o dinheiro f\u00edsico continua presente na rotina de muitos brasileiros. Este \u00e9 o caso do aposentado Jorge Moreira, de 76 anos, que ainda sente dificuldade em abandonar completamente as notas.<\/p>\n

\u201cMe sinto muito mais seguro quando disponho do dinheiro f\u00edsico. Embora mescle o modo de pagar, ficar sem o dinheiro f\u00edsico ou n\u00e3o us\u00e1-lo mais tira de mim uma esp\u00e9cie de independ\u00eancia\u201d, afirma.<\/p>\n

\"Aposentado
O aposentado Jorge Moreira ainda prefere utilizar as c\u00e9dulas em vez do Pix. Foto:\u00a0Arthur Botelho\/Folha de Pernambuco.<\/figcaption><\/figure>\n

Para Jorge, a chegada dos pagamentos digitais entra em conflito com d\u00e9cadas de h\u00e1bitos j\u00e1 consolidados. O costume de negociar, guardar e organizar as finan\u00e7as com as notas em m\u00e3os, torna a transi\u00e7\u00e3o ainda mais desafiadora.<\/p>\n

O sentimento tamb\u00e9m \u00e9 compartilhado pela esposa Valdete, de 81 anos, que mesmo enfrentando problemas para conseguir troco em algumas compras, segue resistindo a digitaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\u201cAinda uso bastante o dinheiro f\u00edsico. Nada contra quem aderiu ao Pix como sua moeda preferida porque facilitou a vida de muita gente. J\u00e1 cheguei em lojas, onde praticamente s\u00f3 aceitava o Pix ou cart\u00e3o de cr\u00e9dito, porque o fornecedor n\u00e3o trabalhava com dinheiro. Mesmo assim, n\u00e3o me sinto segura usando s\u00f3 a moeda digital. Se o dinheiro f\u00edsico deixar de existir, para mim faz falta sim\u201d, concluiu.<\/p>\n

\"Valdete
Valdete, esposa de Jorge, n\u00e3o sente seguran\u00e7a em usar apenas a moeda digital. Foto:\u00a0Felipe Ribeiro\/FolhaPE.<\/figcaption><\/figure>\n

A situa\u00e7\u00e3o vivida por Jorge e Valdete exemplifica bem as diferen\u00e7as geracionais na rela\u00e7\u00e3o com o dinheiro. Isso porque, enquanto os mais jovens lidam com as finan\u00e7as de forma simples, imediata e despreocupada, os mais velhos ainda carregam as mem\u00f3rias de um passado marcado por instabilidade.<\/p>\n

\u201cO dinheiro ainda \u00e9 muito cultural, principalmente quando falamos de choque de gera\u00e7\u00f5es. Os mais experientes n\u00e3o tiveram boas lembran\u00e7as em alguns momentos hist\u00f3ricos, devido \u00e0 infla\u00e7\u00e3o galopante, confisco de poupan\u00e7a, congelamento de pre\u00e7os. Mas, com o advento do PIX, a chegada de bancos digitais e as novas gera\u00e7\u00f5es, o digital est\u00e1 ganhando mais espa\u00e7o, seja no modo como a gente estuda, como a gente compra e, claro, como a gente paga\u201d, explica Tiago Monteiro.<\/p>\n

O economista Edgard Leonardo Lima complementa essa linha de pensamento, afirmando que o v\u00ednculo com o dinheiro em esp\u00e9cie permanece mais forte e emocional.<\/p>\n

\u201cEssas pessoas (os mais velhos) precisar\u00e3o se adaptar a formas digitais de guardar e movimentar dinheiro, o que exige suporte educacional e tecnol\u00f3gico para evitar inseguran\u00e7a e desconfian\u00e7a no sistema financeiro\u201d, explicou. \u201cCreio que ainda vamos conviver com as duas formas, a f\u00edsica e a digital, pois hoje muitos sequer andam com suas tradicionais \u201ccarteiras\u201d apenas o celular e suas carteiras digitais. Todavia, ao mesmo tempo, alguns ainda transacionam valores relevantes em dinheiro\u201d, concluiu.<\/p>\n

Desafios para a inclus\u00e3o<\/strong><\/p>\n

Com o cen\u00e1rio de cada vez maior utiliza\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os digitais no universo financeiro, o Brasil ainda vive o desafio de promover uma inclus\u00e3o digital a toda a popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Segundo dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domic\u00edlios Cont\u00ednua (PNAD Cont\u00ednua), do IBGE, a estimativa de 2024 \u00e9 que 20,9 milh\u00f5es de pessoas (11,1%) da popula\u00e7\u00e3o acima de 10 anos de idade n\u00e3o tinham telefone m\u00f3vel celular para uso pessoal no pa\u00eds.<\/p>\n

Vale destacar que esse n\u00famero est\u00e1 em queda. A mesma pesquisa, em 2019, representava 18,6% da popula\u00e7\u00e3o brasileira acima de 10 anos.<\/p>\n

De acordo com a pesquisa do ano passado, a maior motiva\u00e7\u00e3o para a falta do celular foi justamente por n\u00e3o saber utilizar o equipamento. Cerca de 30% das pessoas relataram essa quest\u00e3o.<\/p>\n

Por meio da Secretaria de Transforma\u00e7\u00e3o Digital, Ci\u00eancia e Tecnologia (SECTI) e da Rede Compaz, a Prefeitura do Recife desenvolveu o programa Viva Mais Cidadania Digital.<\/p>\n

\"Programa
Encontro do programa Viva Mais Cidadania Digital. Foto: Divulga\u00e7\u00e3o\/SECTI.<\/figcaption><\/figure>\n

O secret\u00e1rio da pasta, Rafael Cunha, considera que o projeto aborda o uso do smartphone, aplicativos de comunica\u00e7\u00e3o, redes sociais, preven\u00e7\u00e3o de golpes e acesso a servi\u00e7os p\u00fablicos como o Conecta Recife e o Gov.br para os recifenses com 60 anos ou mais.<\/p>\n

\u201c\u00c9 uma din\u00e2mica social que a gente n\u00e3o tem como remar contra. As pessoas v\u00e3o cada vez mais utilizar servi\u00e7os que t\u00eam sido disponibilizados em meio digital. Eu acho que o que a gente precisa fazer, \u00e9, de fato, entender que isso \u00e9 uma realidade e trazer essa forma de inclus\u00e3o digital\u201d, destacou.<\/p>\n

Ap\u00f3s formar mais de 350 idosos em 2025, o programa segue no pr\u00f3ximo ano e deve instruir mais de 1.000 pessoas com 60 anos ou mais. No total, ser\u00e3o 40 turmas e as vagas s\u00e3o disponibilizadas atrav\u00e9s do Conecta Recife.<\/p>\n

O secret\u00e1rio da pasta, Rafael Cunha, considera que o projeto aborda o uso do smartphone, aplicativos de comunica\u00e7\u00e3o, redes sociais, preven\u00e7\u00e3o de golpes e acesso a servi\u00e7os p\u00fablicos como o Conecta Recife e o Gov.br para os recifenses com 60 anos ou mais.<\/p>\n

\u201c\u00c9 uma din\u00e2mica social que a gente n\u00e3o tem como remar contra. As pessoas v\u00e3o cada vez mais utilizar servi\u00e7os que t\u00eam sido disponibilizados em meio digital. Eu acho que o que a gente precisa fazer, \u00e9, de fato, entender que isso \u00e9 uma realidade e trazer essa forma de inclus\u00e3o digital\u201d, destacou.<\/p>\n

Ap\u00f3s formar mais de 350 idosos em 2025, o programa segue no pr\u00f3ximo ano e deve instruir mais de 1.000 pessoas com 60 anos ou mais. No total, ser\u00e3o 40 turmas e as vagas s\u00e3o disponibilizadas atrav\u00e9s do Conecta Recife.<\/p>\n

Cuidado com golpes<\/strong><\/p>\n

Em raz\u00e3o da maior quantidade de pessoas utilizando os servi\u00e7os digitais, as possibilidades de golpes e fraudes tamb\u00e9m aumentam. Uma s\u00e9rie de crimes foi desenvolvida com a digitaliza\u00e7\u00e3o dos pagamentos e de transa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

Segundo o professor e especialista em seguran\u00e7a cibern\u00e9tica, Eronides Meneses, as pessoas precisam ficar atentas \u00e0 situa\u00e7\u00f5es como clonagem e roubo de contas de WhatsApp, usadas para solicitar transfer\u00eancias de parentes e amigos; golpes de falso suporte banc\u00e1rio pelo PIX; falsos an\u00fancios em compras virtuais, entre outras possibilidades.<\/p>\n

\u201cEm ambiente digital, o comportamento preventivo vale mais que qualquer tecnologia\u201d, destacou o especialista. As principais recomenda\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a s\u00e3o verificar sempre a titularidade antes de confirmar um PIX, utilizar cart\u00f5es virtuais tempor\u00e1rios para compras online, reduzindo o risco de clonagem, e habilitar autentica\u00e7\u00e3o em duas etapas em todas as contas banc\u00e1rias e no WhatsApp.<\/p>\n

Por Beatriz Azevedo e Raoni Nunes<\/strong><\/em><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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